مضاربه یک قرارداد دوطرفه است که در آن یک سرمایه‌دار و یک فرد حقیقی یا حقوقی، سرمایه را برای کسب سود به اشتراک می‌گذارند. این قرارداد به گونه‌ای طراحی شده است که سود حاصل از فعالیت تجاری و بازرگانی میان دو طرف با نسبتی معین تقسیم می‌شود. وام مضاربه
وام مضاربه نوعی وام است که توسط بانک‌ها به متقاضیان ارائه می‌شود تا به اقتصاد کشور کمک کنند. در این نوع وام، یک طرف به عنوان مالک، وجهی را به طرف دیگر که عامل نامیده می‌شود، می‌سپارد.
عامل می‌تواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد و وظیفه او این است که با استفاده از سرمایه دریافتی به تجارت بپردازد. این وام به طور ویژه به صادرکنندگان کالا و خدمات داده می‌شود تا تسهیل تجارت و ورود ارز به کشور را فراهم کند.
در قرارداد وام مضاربه ، معمولاً مسئولیت جبران ضرر و زیان به عهده سرمایه‌دار یا بانک است. اما اگر در قرارداد تصریح شود که جبران زیان به عهده عامل است، وام‌گیرنده موظف به این امر خواهد بود.
این وام توسط بانک‌های خصوصی و دولتی به تاجرانی که به صادرات مشغول هستند، تعلق می‌گیرد و به واردکنندگان کالا اعطا نمی‌شود. این محدودیت به دلیل هدف وام های مضاربه است که توسعه تجارت خارجی و ورود ارز به کشور را در نظر دارد.
این وام به صادرکنندگان کمک می‌کند تا با دسترسی به منابع مالی لازم، فعالیت‌های تجاری خود را گسترش دهند و ارز خارجی به کشور وارد کنند. وام مضاربه همچنین به عنوان یک ابزار مدیریت ریسک، به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد که با شریک شدن در سود، از ریسک‌های مرتبط با تجارت کاهش یابند.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه
برای دریافت وام مضاربه ، متقاضیان باید مجموعه‌ای از مدارک را به بانک مربوطه ارائه دهند تا درخواستشان بررسی شود. ابتدا فرم درخواست این وام باید در دو نسخه تهیه و امضا شده و به یکی از شعب بانک ارائه شود. پس از ثبت درخواست، مدارک مورد نیاز برای دریافت این وام شامل موارد زیر است:
- پروانه کسب
- مجوزهای صنفی
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- کپی مدارک شناسایی مدیران شرکت
- اساسنامه شرکت
- اظهارنامه مالیاتی
- اظهارنامه ثبت شرکت
- آگهی تأسیس
- آخرین تغییرات ثبت شده شرکت در روزنامه رسمی
- صورت‌های مالی
- انواع وثایق و تضامین
بانک‌ها برای جلوگیری از ضرر و زیان احتمالی، به نسبت وام مضاربه ای که به متقاضی اعطا می‌کنند، درخواست وثیقه می‌نمایند. متقاضی می‌تواند سند ملکی معادل ارزش اعتبار دریافت‌شده از بانک را به عنوان وثیقه ارائه دهد، یا به میزان ارزش سرمایه دریافتی به همراه حداقل سود مورد نظر بانک که در قرارداد ذکر شده است، سفته به بانک ارائه دهد.
این وثایق و تضامین برای اطمینان از بازپرداخت وام و حفاظت از منابع مالی بانک‌ها در برابر ریسک‌های احتمالی است. در واقع، وثیقه‌هایی مانند سند ملکی یا سفته به بانک اطمینان می‌دهند که متقاضی متعهد به بازپرداخت سرمایه و سود توافق‌شده است. این روند علاوه بر محافظت از بانک، به افزایش اعتماد میان بانک و مشتری نیز کمک می‌کند و فرآیند اخذ وام را تسهیل می‌نماید.
در نهایت، مدارک مورد نیاز و روند ارائه وثایق برای دریافت وام مضاربه ، نشان‌دهنده اهمیت انضباط مالی و شفافیت در تعاملات اقتصادی است. این فرآیندها به عنوان یک ابزار مهم در مدیریت ریسک و اطمینان از بازگشت سرمایه برای بانک‌ها عمل می‌کنند.
دیگر مقالات : وام با سیم کارت
شرایط دریافت وام مضاربه
برای اخذ وام مضاربه ، اولین شرط اصلی این است که متقاضی باید تاجر یا شرکت صادر کننده کالا و خدمات باشد. این وام با هدف اصلی توسعه تجارت خارجی و ورود ارز به کشور ارائه می‌شود.
پس از ثبت درخواست وام و ارائه مدارک به بانک، اداره اطلاعات اعتباری بانک اقدام به بررسی سابقه بانکی متقاضی و موضوع فعالیت وی می‌کند. بانک برای تایید درخواست، نیاز به جمع‌آوری اطلاعات و مدارک مرتبط با موضوع مضاربه دارد.
این شامل بررسی قیمت خرید و فروش کالاها و اطمینان از رسمی و متعارف بودن قیمت‌ها می‌شود. همچنین، بانک باید از صحت معامله و توانایی متقاضی در انجام معاملات تجاری اطمینان حاصل کند.
بانک همچنین نیاز دارد از برگشت سرمایه و سود مورد انتظار در مدت زمان قرارداد مضاربه اطمینان یابد. این ارزیابی‌ها برای تضمین امنیت وام مضاربه و اطمینان از بازگشت سرمایه و سود به بانک انجام می‌شود.
در نهایت، پس از بررسی‌های لازم و تایید تمامی اطلاعات، ابن وام به متقاضی اعطا می‌شود تا به توسعه تجارت خارجی و ارزآوری برای کشور کمک کند.